Jak ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania i jak się bronić?

Zaniżanie odszkodowań przez ubezpieczycieli to problem, z którym spotyka się wielu poszkodowanych w wypadkach komunikacyjnych. Mimo obowiązku wypłaty świadczenia w pełnej wysokości, która powinna pokrywać wszystkie szkody materialne i niematerialne, niektóre firmy ubezpieczeniowe stosują różne praktyki mające na celu obniżenie kwoty odszkodowania. Zaniżanie wartości pojazdu, nieuzasadnione stosowanie amortyzacji części, ograniczanie zakresu naprawy czy odmowa pokrycia kosztów usług dodatkowych, takich jak wynajem auta zastępczego, to tylko niektóre z taktyk stosowanych przez ubezpieczycieli. Poszkodowani często nie są świadomi swoich praw, co sprawia, że decyzje o odszkodowaniu wydają się dla nich ostateczne.  

Kiedy może dojść do zaniżenia odszkodowania przez ubezpieczyciela?

Do zaniżenia odszkodowania przez ubezpieczyciela w przypadku szkód komunikacyjnych może dojść w różnych sytuacjach, które wynikają zarówno z błędów w procesie likwidacji szkody, jak i celowych działań mających na celu ograniczenie kosztów po stronie towarzystwa ubezpieczeniowego. 

Jednym z najczęstszych przypadków jest zaniżenie wartości rynkowej pojazdu przed zdarzeniem, co wpływa na wysokość odszkodowania w przypadku szkody całkowitej. Ubezpieczyciele często stosują nieaktualne lub mało precyzyjne dane dotyczące cen rynkowych podobnych pojazdów, pomijając ich rzeczywisty stan techniczny, wyposażenie dodatkowe czy niskie przebiegi, które mogłyby podnieść wartość auta. Problemem bywa także opóźnianie procedury likwidacji szkody, co może zmusić poszkodowanego do zaakceptowania niższej kwoty w zamian za szybsze zakończenie sprawy.

Dodatkowo, w przypadku szkód osobowych, ubezpieczyciele często zaniżają wysokość odszkodowań za uszczerbek na zdrowiu, rekompensatę za ból i cierpienie lub koszty rehabilitacji, podważając zasadność niektórych roszczeń lub wymagając nadmiernej dokumentacji medycznej. W praktyce zaniżenie odszkodowania przez ubezpieczyciela może wynikać z niedoszacowania wartości szkody przez rzeczoznawcę współpracującego z ubezpieczycielem, który może działać w interesie firmy, a nie poszkodowanego. W takich sytuacjach poszkodowani często nie są świadomi, że mają prawo odwołać się od decyzji ubezpieczyciela, skorzystać z niezależnej wyceny rzeczoznawcy, a w ostateczności dochodzić swoich praw na drodze sądowej. 

W jaki sposób ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie?

Wielu poszkodowanych spotyka się z sytuacją, w której ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie. Jest to frustrujące i może prowadzić do dodatkowych kosztów oraz stresu. Warto znać najczęstsze praktyki stosowane przez ubezpieczycieli oraz sposoby, jak się przed nimi bronić.
Ubezpieczyciele często zaniżają wysokość odszkodowań. Oto kilka najczęstszych praktyk:

• W kosztorysie uwzględniane są tańsze zamienniki zamiast oryginalnych części. Ubezpieczyciel ma prawo to zrobić tylko wtedy, gdy poszkodowany się na to zgodzi lub gdy zamienniki były już zamontowane w samochodzie.
• Ubezpieczyciele często uwzględniają zużycie części, co obniża ich wartość w kosztorysie. Choć części rzeczywiście się zużywają, trudno dokładnie określić, w jakim stopniu straciły na wartości.
• Ubezpieczyciele mogą zaniżać wartość samochodu, zakładając, że poszkodowany posiada najtańszą wersję modelu, nawet jeśli to nie jest zgodne z rzeczywistością.
• Czasami ubezpieczyciele kwestionują samą szkodę, na przykład uznając, że rysa na aucie nie jest efektem kolizji.
• W kosztorysie może być uwzględniona wartość netto, co oznacza, że poszkodowany musi samodzielnie pokryć 23% podatku VAT.

Jak się bronić, gdy ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie?

• W pierwszej kolejności zgromadź szczegółową dokumentację i zrób zdjęcia uszkodzeń.
• Możesz zatrudnić niezależnego rzeczoznawcę, który oceni wartość szkody.
• Porównaj wycenę ubezpieczyciela z realnymi kosztami napraw w różnych warsztatach.
• Napisz odwołanie do ubezpieczyciela, podając dowody na to, że odszkodowanie jest zaniżone i poproś o ponowne rozpatrzenie sprawy.
• Jeżeli odwołanie nie przyniesie efektu, można złożyć skargę do Rzecznika Finansowego, który powinien pomóc w mediacji z ubezpieczycielem.
• Jeśli wszystkie powyższe metody zawiodą, w ostateczności możesz skorzystać z pomocy prawnej i skierowania sprawy do Sądu.

Znajomość najczęstszych praktyk, jakimi ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie oraz sposobów obrony przed nimi, może znacząco zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie uczciwego odszkodowania. Pamiętaj, że masz prawo do sprawiedliwego traktowania i warto walczyć o swoje prawa. Dzięki odpowiedniej dokumentacji, niezależnym ekspertyzom oraz wsparciu prawnemu, możesz skutecznie bronić się przed zaniżaniem odszkodowań i uzyskać należne Ci środki.